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　　近年來，隨著經(jīng)濟(jì)活躍，中小企業(yè)和個(gè)人對(duì)融資需求急切，催生了融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，融資租賃企業(yè)數(shù)量以及隨之而來的訴訟案件日益增多。為了加強(qiáng)業(yè)務(wù)研判，營(yíng)造良好市場(chǎng)環(huán)境，重慶市江北區(qū)人民法院成立課題組對(duì)2017年至2020年第三季度該院審理的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行了專題調(diào)研。

　　

　　一、基本情況

　　

　　1.案件數(shù)量增長(zhǎng)迅速，售后回租模式居多。

　　

　　2014年至2016年，該院共受理融資租賃合同糾紛案件141件；2017年至2019年，共受理937件；2020年1月至9月，共受理267件。近三年受理該類案件的數(shù)量同比增長(zhǎng)458.9%，80%的融資租賃企業(yè)均系外地登記注冊(cè)后在重慶開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，承租人則遍布全國(guó)各地。該類案件中，售后回租模式占比為70%，承租人以個(gè)人為主，租賃物多為汽車和機(jī)器設(shè)備。

　　

　　2.法律關(guān)系認(rèn)定有困惑，非典型擔(dān)保的法律后果不明確。

　　

　　承租人因缺乏流通資金，用出售自有機(jī)器設(shè)備、車輛等財(cái)產(chǎn)的方式向出租人融資，部分承租人在訴訟中提出系借款關(guān)系的抗辯。《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（下稱《融資租賃司法解釋》）認(rèn)可售后回租屬于融資租賃合同，故法院很難認(rèn)定其名為融資租賃實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。此外，租賃物為汽車的案件，出租人為維護(hù)其作為所有權(quán)人的權(quán)益，授權(quán)承租人將登記在承租人名下的車輛抵押給出租人，并辦理抵押登記手續(xù)，該種做法符合《融資租賃司法解釋》的規(guī)定，屬于非典型擔(dān)保方式，但是對(duì)于其法律后果即出租人是否享有對(duì)車輛的優(yōu)先受償權(quán)并無法律予以明確。

　　

　　3.締約多采用格式合同，承租人融資成本和違約責(zé)任較高。

　　

　　該類案件中的合同多為融資租賃企業(yè)預(yù)先擬定的格式合同，多數(shù)合同約定承租人需交納租賃物銷售價(jià)款5%的履約保證金和1%的服務(wù)費(fèi)，并約定承租人違約時(shí)出租人可要求支付全部未付租金，不予退還履約保證金，并承擔(dān)未到期租金總額10%至30%的違約金。承租人承擔(dān)的租金總額與其實(shí)際獲得的租賃物銷售價(jià)款之間的差額，實(shí)際是承租人需付出的融資利息，參照民間借貸計(jì)算利率標(biāo)準(zhǔn)，在承租人正常履行合同情況下年利率已達(dá)24%左右甚至更高。承租人違約情形下需支付全部未付租金，根據(jù)其占用資金時(shí)間和金額，可計(jì)算出其實(shí)際承擔(dān)的年利率高達(dá)200%以上。法官根據(jù)標(biāo)的物價(jià)值、租金標(biāo)準(zhǔn)以及雙方的權(quán)利義務(wù)等因素難以否認(rèn)其融資租賃法律關(guān)系，也無法適用關(guān)于民間借貸的相關(guān)法律規(guī)定對(duì)租金標(biāo)準(zhǔn)予以限制，因此合同被認(rèn)定為合法有效時(shí)，承租人需承擔(dān)較高的責(zé)任。

　　

　　二、成因分析

　　

　　1.市場(chǎng)需求催生融資租賃行業(yè)快速發(fā)展。

　　

　　售后回租模式對(duì)融資租賃企業(yè)的能力和技術(shù)要求不高，操作簡(jiǎn)單快捷，資金風(fēng)險(xiǎn)較小，融資審批條件較金融機(jī)構(gòu)寬松，不會(huì)受到房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控等因素影響。而且很多個(gè)人和中小企業(yè)急于融資，融資租賃企業(yè)在合同簽訂過程中處于優(yōu)勢(shì)地位，締約不甚公平，埋下糾紛隱患。

　　

　　2.行政監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　

　　融資雙方法治意識(shí)淡漠，一些企業(yè)和個(gè)人為融資不計(jì)后果，無視融資成本和違約責(zé)任，盲目簽署合同，導(dǎo)致背負(fù)較重的責(zé)任。一些融資租賃企業(yè)罔顧融資租賃行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，制定較高的租金標(biāo)準(zhǔn)和違約責(zé)任。市場(chǎng)監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)企業(yè)不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為的查處、消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)等方面的監(jiān)管措施不夠完善。融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)融資租賃企業(yè)的行業(yè)制約和規(guī)范方面沒有充分發(fā)揮應(yīng)有的作用，不能有效防范不規(guī)范不合理甚至擾亂市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的行為。

　　

　　3.相關(guān)裁判規(guī)則不夠細(xì)致完善。

　　

　　我國(guó)關(guān)于融資租賃合同的立法最初限于傳統(tǒng)的直租模式，最高人民法院制定并于2014年3月1日起施行的《融資租賃司法解釋》認(rèn)可了售后回租模式屬于融資租賃法律關(guān)系，也認(rèn)可非典型擔(dān)保方式，但并未進(jìn)行細(xì)致闡述。

　　

　　三、對(duì)策建議

　　

　　1.加大行政監(jiān)管和行業(yè)制約，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

　　

　　發(fā)揮行政監(jiān)管和行業(yè)制約作用，嚴(yán)格融資租賃企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，規(guī)范和引導(dǎo)其依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)明顯不公平的格式合同文本進(jìn)行修改，加強(qiáng)合同簽訂和履行過程的監(jiān)管，及時(shí)受理各種投訴，促進(jìn)融資租賃市場(chǎng)的良性發(fā)展。加大對(duì)融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)力度，進(jìn)一步規(guī)范融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

　　

　　2.強(qiáng)化規(guī)范指導(dǎo)，解決法律適用問題。

　　

　　發(fā)揮法院維護(hù)公平正義的作用，依據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)范努力保障當(dāng)事人合法權(quán)益，同時(shí)上級(jí)法院可加強(qiáng)針對(duì)融資租賃合同糾紛案件尤其是售后回租模式的司法調(diào)研，對(duì)法律關(guān)系性質(zhì)、租金標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等出具指導(dǎo)性意見，必要時(shí)針對(duì)包括售后回租模式在內(nèi)的融資租賃合同法律關(guān)系進(jìn)行細(xì)致規(guī)范，妥善處置非典型擔(dān)保方式的法律后果、履約保證金、租金標(biāo)準(zhǔn)過高等問題。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　3.加強(qiáng)法治宣傳，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　加強(qiáng)融資租賃合同相關(guān)法律知識(shí)宣傳，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人認(rèn)真審查合同條款，提示當(dāng)事人通過正規(guī)渠道獲得融資，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)向融資租賃企業(yè)發(fā)出針對(duì)性司法建議，引導(dǎo)企業(yè)合理確定租金標(biāo)準(zhǔn)和違約責(zé)任，促進(jìn)融資租賃市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　

　　來源：重慶市江北區(qū)人民法院